MAPA - GIMOB - MATEMÁTICA FINANCEIRA E INVESTIMENTOS IMOBILIÁRIOS - 51/2024
TÍTULO: ALTERNATIVAS PARA FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO
PROBLEMATIZAÇÃO:
Ao se realizar um financiamento imobiliário, normalmente é possível escolher entre a Tabela SAC ou Price. Essa escolha possui diferenças significativas, sendo assim: como calcular e analisar o financiamento por meio da Tabela SAC e Tabela Price?
SIGNIFICAÇÃO:
A escolha entre a Tabela Price e SAC traz consequências diretas aos clientes, uma vez que interfere no valor das prestações, bem como no valor total dos juros pagos. Dessa forma, compreender essas diferenças é fundamental para que o cliente tome uma decisão mais assertiva na escolha do financiamento.
EXPERIMENTAÇÃO:
O profissional da área imobiliária deve compreender todas as dinâmicas do mercado, mostrando os pontos altos e baixos do empreendimento, ou seja, oferecer as melhores soluções para o cliente. Dessa maneira, o profissional deve explicar todas as nuances dos negócios, demonstrando seu conhecimento técnico e, assim, passar credibilidade e a confiança para a tomada de decisão do cliente.
REFLEXÃO:
No momento da realização de uma negociação, devido ao valor emocional e econômico envolvido, é fundamental que o profissional analise e explique as possibilidades e os impactos causados na decisão da forma do financiamento adotado.
TEXTO 1:
Para quem planeja fazer um financiamento imobiliário, é importante entender o que é a tabela Price, a tabela SAC, as principais diferenças e as vantagens de cada um desses modelos de amortização.
Não é raro encontrarmos pessoas que, apesar de buscarem realizar o sonho da casa própria, ainda não sabem como escolher o melhor sistema de amortização, e por isso muitas vezes acabam adiando esse sonho.
A Tabela Price é um sistema de amortização de parcelas que possui como principal característica a previsibilidade do valor das prestações que serão pagas ao longo de todo o financiamento.
Isso porque, dentro desse modelo, todas as prestações possuirão o mesmo valor, desde a primeira até a última, o que permite que o responsável pelo pagamento consiga se organizar e planejar para manter aquele valor direcionado às prestações todos os meses.
Isso acontece porque, dentro do modelo de financiamento seguindo a Tabela Price, os juros são calculados em cima de todo o valor que está sendo financiado, mas organizado de uma forma diferente: as primeiras prestações priorizam o pagamento dos juros do financiamento imobiliário, enquanto as parcelas seguintes, referentes à amortização daquela dívida, são as parcelas finais.
A Tabela SAC, por sua vez, também chamada de Sistema de Amortização Constante, consiste em um modelo em que o pagamento do valor financiado ocorre de forma constante, mas as parcelas serão compostas pelos juros que foram acordados durante a concessão do financiamento imobiliário.
Nesse sentido, se por um lado a tabela Price prioriza o pagamento dos juros para depois puxar a amortização das prestações, a Tabela SAC irá caminhar de forma diferente: cada parcela possui uma tarifa de juros, sempre calculada em cima do valor que está pendente.
Sendo assim, após o pagamento de uma parcela, o montante está menor do que no mês anterior, e por isso os juros serão calculados em cima desse novo valor – e esse modelo se segue até o fim do financiamento imobiliário.
Por um lado, esse modelo pode ser interessante, porque significa que a tendência é a de que as parcelas diminuam com o passar do tempo, já que os juros são calculados em cima do valor a pagar.
No entanto, a falta de previsibilidade – e a possível mudança das taxas de juros – pode atrapalhar a previsibilidade e o planejamento do cidadão que optou por seguir esse sistema de amortização.
Disponível em: <https://blog.inter.co/tabela-price-e-sac/>.Acessado em 13 jan. 2024
CONCEITUALIZAÇÃO:
O nosso livro didático, as aulas, bem como os materiais extras e projetos de ensino, poderão te auxiliar na realização dessa atividade.
AÇÃO/AVALIAÇÃO: MAPA
A Empresa Benstec é uma indústria de renome especializada na produção de bens de consumo duráveis, que passou por um crescimento significativo nos últimos anos. Com o aumento da demanda por seus produtos, a empresa reconheceu a necessidade de expandir suas operações logísticas para atender de maneira eficiente aos clientes, bem como otimizar toda a cadeia de suprimentos.
Diante desse cenário, a direção da Benstec decidiu investir na aquisição de um novo imóvel estrategicamente localizado para expandir suas instalações logísticas. Dessa forma, a empresa procurou sua incorporadora e após algumas negociações resolveu financiar a compra de um imóvel nas seguintes condições:
- Valor dor Imóvel: R$ 1.200.000,00 (um milhão e duzentos mil reais).
- Entrada/sinal da compra: R$ 500.000,00.
- Taxa efetiva de juros: 0,8% a.m.
- Prazo do financiamento: 10 prestações mensais.
A partir dessas condições, a empresa ainda necessita determinar se realizará o financiamento por meio do Sistema Price (Tabela Price) ou pelo Sistema de Amortização Constante (Tabela SAC).
Elaborado pelo professor, 2024.
Com base na situação hipotética, responda:
- Construa a tabela do financiamento por meio do Sistema Price de Amortização.
- Construa a tabela do financiamento por meio do Sistema de Amortização Constante (SAC).
- Caso a Benstec peça a sua opinião, qual tabela você indicaria (SAC ou Price) para a realização do financiamento? Justifique a sua resposta.
Para a realização do MAPA siga as seguintes instruções:
- a) Baixe o arquivo padrão disponível no Material Extra;
- b) Realize os cálculos utilizando a Planilha, a qual foi elaborada no modelo;
- c) Anexe o arquivo no campo de postagem do MAPA dentro do prazo estipulado;
- d) Verifique e confirme se o arquivo foi anexado corretamente;
- e) Confirme a finalização da atividade.
Bom estudo!
